存款利率再下调，工行、农行等国有大行大额存单利率已降至2%以下

来源：深圳商报（首席记者 谢惠茜）

进入11月以来，又有多家银行集体下调存款利率，这一次轮到了往常最为高息的民营银行。近日，江西裕民银行、微众银行、新网银行、温州民商银行等四家民营银行同日发布公告，下调人民币存款利率。

其中，江西裕民银行一年期、二年期、三年期和五年期的定期存款利率分别从1.6%、1.75%、2.25%和2.3%调整至1.35%、1.5%、2%和2.05%，降幅均为25个基点。同时，该行通知存款、协定存款以及零存整取、整存零取定期存款等存款产品利率也迎来了不同幅度下调。

值得关注的是，这已是江西裕民银行今年下半年以来第四次下调存款挂牌利率，此前三次分别在7月、8月、10月。从调整幅度来看，该行三年期、五年期定期存款挂牌利率半年内均已累计下调75个基点。

同日，微众银行也在官网公布了最新的人民币存款挂牌利率表，其中，该行活期存款利率调整为0.20%，三个月、半年、一年、二年、三年定期（整存整取）存款利率分别调整为1.05%、1.30%、1.40%、1.95%和2.05%，一天、七天通知存款分别调整为0.55%和1.10%。

此外，调整存款利率的还有新网银行、温州民商银行。下调后，新网银行一年期、二年期、三年期和五年期定期存款利率分别降为1.8%、2.00%、2.30%、2.30%；温州民商银行一年期、二年期、三年期和五年期定期存款利率分别降为1.5%、2.1%、2.75%、2.75%。

本轮存款利率“降息潮”始于10月18日，国有大型银行率先开启了新一轮存款利率下调的步伐，随后股份制银行以及地方性商业银行陆续跟进。截至目前，本轮已至少有13家民营银行跟进下调存款利率。

不过相比国有大行和股份行，在本轮存款利率调降后，民营银行整体存款利率仍较有优势，部分民营银行中长期定期存款利率接近甚至高于3%。譬如11月9日，辽宁振兴银行公布了最新的人民币存款利率表，其中，该行三年期、五年期定期存款利率分别为2.8%、3.1%。

“民营银行客户相对下沉，客户资质相对一般，议价能力较弱，贷款利率相对较高，相应地存款利率也会较高。”招联首席研究员董希淼在接受记者采访时指出。

不过，在行业净息差整体下行背景下，民营银行跟随调降负债成本也显得紧迫。星图金融研究院研究员武泽伟指出，净息差收窄是整个银行业都面临的情况，民营银行也必须调减存款利率，进而降低负债成本，保障企业合理的盈利空间。

与此同时，各大银行的大额存单利率也“一降再降”，目前工行、农行、中行等国有大行大额存单利率均已降至2%以下。

对此，素喜智研高级研究员苏筱芮在接受记者采访时表示，银行大额存单利率出现较大下跌，甚至低于货币基金，确实会失去对投资者的吸引力。在此背景下，投资者一方面可以根据自身流动性需求，对于利率调整尚未到位的存款相应产品保持关注，另一方面也可适当关注部分银行设有的大额存单转让区，一些急需流动性的投资者可能会以较优的利率“抛售”。